极目新闻记者 杜光然
“首月1元”“免费领取”“中奖赢手机”……网络上的这些广告看起来很是诱人，殊不知这些全是保险商的套路。
当你在所谓的“中奖页面”填入姓名、身份证等信息，并支付1元钱，其实就已经投保，且开通了自动扣款功能，首月过后每月就会被自动扣除上百元甚至是数百元的保费。
近日，有多名中老年人向极目新闻反映，自己在刷手机时就被这类“中奖信息”套路，想要退费也是麻烦重重。
极目新闻记者注意到，早在去年10月，中国银保监会消费者权益保护局即针对此类问题向消费者发布了风险提示，称“免费”是诱导，极有可能暗藏陷阱和风险。
风险提示
一元投保却被自动扣费
近日，芒果都市百姓维权栏目报道，一名家住湖南长沙73岁的老人，玩手机时点进了一个链接，稀里糊涂地买了一份“元保百万防癌险”，一年费用2000余元。首月1元，后面每个月自动扣费210元，老人对此事并不知情，甚至不知道自己买的是保险。事后他咨询承保公司协商，客服表示，这个是元保保险公司销售的，支付1元保险合同就会生效，还会自动免密续保，第二个月如果不取消的话就会自动扣费。经过协商，承保公司也同意退还一部分费用。
消费者投诉01
贵州人王先生告诉极目新闻记者，他现在在浙江工作，平时休息期间喜欢刷短视频，在短视频平台上遇见过很多类似砸金蛋赢好礼、转盘抽奖之类的广告，广告的奖品都会比较诱人。据他回忆，在2021年10月份，他从短视频平台上获悉了一个“元保免费送保险”的活动，活动页面上写着“免费领取最高100万保障，保单尾号为888888，送1部华为手机”。右侧还有手机的宣传图，底下三栏信息需要填写，并有一个橘红色的“免费领取”按钮。当时王先生想试试运气，觉得有机会中奖赢手机，就填写了信息。操作到后面弹出了一个“领取窗口”，他放松了警惕，以为是抽奖的步骤，就进入页面并支付了1元。
“我还以为中奖，等几天就有快递送奖品上门，没想到等来的却是扣款150元的银行通知。”王先生告诉极目新闻记者，得知被扣款后，他实在想不出来在哪里消费的。经过查找发现是保险公司划走了他的钱，并且在他名下开通了一年的医疗保险服务，按月缴费免密支付。他联系承保公司维权，通过协商也顺利停保了，保险公司退还了王先生保费100元，其中扣除了50元手续费。
提及这次经历，王先生在深夜长叹一口气。虽然损失的钱不多，但最后维权的过程比较艰辛，与保险公司沟通协商时，他甚至产生了报警的想法。“有了这一次的经历，我也算是吃一堑长一智了。”王先生说。
陕西宝鸡市的陈女士（化姓）2021年底也遇到了同样的问题，当记者给她看保险产品的广告截图时，陈女士显得有些激动。
“就是，就是这样的页面，写着免费领取。”陈女士说，当时她也以为是什么福利，输入了自己的信息后，系统自动跳转到别的页面了，她点击后也没有仔细看。觉得很便宜就付款了，并没注意到免密支付是默认开启的。后面的两个月，她陆续收到了续保扣费通知。她致电保险公司，对方表示无法取消，无奈陈女士只能从网上学习关闭免密支付的方法，进行解绑和关闭。
消费者投诉02
银保监会发出风险提示
记者注意到，今年3月份，央视财经频道曝光了部分保险公司“1元保”的乱象。这些保险号称“首月0元、1元”“免费领取”，但诱人的广告背后，却存在后期自动扣费的问题。原来所谓的“一元”只是首月缴费1元，大部分消费者购买时，并不清楚费用情况，甚至不知道购买的是保险。而一旦付款了1元就意味着开通了自动扣款功能，次月开始，消费者会支付远远多于1元的保费，并且会自动扣费，消费者发现问题后也很难退保。
购买“1元保”被自动扣费的消费者不在少数，经央视曝光后，也引起了中国银保监会的关注。银保监会表示，将马上开展立案调查，严肃查处相关保险公司和保险中介公司的违法违规行为，保护消费者合法权益。
2021年10月，中国银保监会消费者权益保护局即针对此类问题向消费者发布了风险提示。提示指出，在一些网络场景中，时有“首月0元”“零首付”“免费保障”“抽奖获取”等互联网保险产品广告页面出现，有的消费者在未清楚了解保险内容、保费缴纳等情况下，便被“免费”诱导而投保。这种营销引流模式存在诱导营销、信息披露不当等问题，侵害消费者知情权和自主选择权，易引发消费纠纷或投诉。对此，中国银保监会消费者权益保护局提醒消费者要清晰地认识到“免费”是诱导，极有可能暗藏陷阱和风险。
极目新闻记者搜寻了曾经市面上“1元保”的相关活动，原先的活动链接均已失效。记者随后询问了相关保险公司，客服表示此类保险商品均已下架，没有再售卖。
消费者投诉03
在黑猫投诉平台上元保保险公司被投诉较多的是一款名为“元保百万医疗险”的产品，这个产品的承保方为一知名保险公司。记者发现在该公司的小程序上有一款名为“重疾险普惠版”的保险产品在正常售卖，该产品的封面上写着“1元保”标识。点进去页面上面明确写着投保保费为每月1元，显示已有600多万人购买。
记者继续操作发现，当系统获知投保人的年龄和身份信息后，到了付款界面时只能选择月缴费，并且会开通自动扣费服务。客服介绍称，这款产品的所有年龄段的保费都是每月1元，不同年龄段的保障额度也不一样，目前只能选择月缴费。如果开通后关闭自动扣费将无法续保，保险也会自动失效。重疾险普惠版属于一个推广产品，消费者在购买后，会收到推广升级版的页面弹窗，消费者需看清楚再进行操作。升级版的收费就不是每月1元了，会按照正常的保费标准进行收费，例如年龄大小、有无医保。
账单
保险公司称联系客服可关闭扣费
极目新闻记者梳理发现，投诉元保保险的消费者，他们都提出一个共同的问题：怎么每个月都自动扣费，没人告诉我？
就此事，极目新闻记者联系了元保保险经纪（北京）有限公司（以下简称元保），工作人员表示，元保系中国银保监会批准成立的保险专业中介机构。曾经的“首月一元”类保险产品是由保险公司开发，相关保险条款及费率均经监管备案，合法合规，目前都已下架。
元保付费型保险产品在投保页面的显著位置明确标示了产品费率及用户每月所需缴纳的保费明细，用户投保、支付及开通自动续费功能均须用户自主确认、输入支付密码、主动操作才能完成，用户也有权随时关闭自动续费功能。对于分期缴纳的保单，元保在每月续费前会提前发送消息提示用户，扣费后也会发送通知。
至于消费者退费和停保问题，可以随时与客服联系进行解决，客服可以指引消费者关闭免密支付功能，也可以帮助消费者去和承保公司进行协商。
北京大成（武汉）律师事务所柴欣律师表示，根据《保险法》及相关法律规定，保险公司有如实告知义务，在销售保险时应真实、全面地向投保人介绍保险情况，不得刻意隐瞒，更不能误导投保人，尤其是对投保人作出投保决定有重大影响的信息、内容，比如首月保费金额、次月及后续月份保费金额、退保流程、保费收缴时间、保险条款主要内容等。此外，保险公司的销售行为还受《广告法》《消费者权益保护法》的监管，如有刻意隐瞒，或欺诈误导行为，消费者可以依法维权。此外，保险公司的监管机构中国银保监会于2020年6月份出台了《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》，在该通知第9条明确规定“保险机构应当以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或其他明显标志，对保险合同中免除保险公司责任的条款内容进行逐项展示，并以网页、音频或视频等形式予以明确说明。”因而，如保险公司存在违规销售行为，投保人可以登录银保监会官网或拨打银保监会设立的统一消费维权服务热线12378进行投诉。
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