等额本金总利息有以下几种计算公式:
1.
每月归还本金=贷款总额除归还月数;
2.
还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率除2;
3.
每月还款金额=(本金除还款月数)+(本金-累计已还本金)*月利率;
4.
每月还款利息=(贷款总额-累计已还本金)*月利率;
5.
还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率除2+贷款总额。
每月还款金额= （贷款本金/ 还款月数）+（本金 — 已归还本金累计额）×每月利率
小额贷款且利率较低时：
举例说明：贷款12万元，年利率4.86%，还款年限10年；
等额本息：10年后还款151750.84元，总利息31750.84元；
等额本金：10年后还款149403.00元，总利息29403.00元；
两者差额：2347.84元/10年，一年才差235元。
举例说明：贷款12万元，年利率4.86%，还款年限20年；
等额本息：20年后还款187846.98元，总利息67846.98元；
等额本金：20年后还款178563.00元，总利息58563.00元；
两者差额：9283.98元/20年，一年才差465元。
举例说明：贷款300万元，年利率4.86%，还款年限30年；
等额本息：30年后还款5705618.40元，总利息2705618.40元；
等额本金：30年后还款5193073.80元，总利息2193075.00元；
两者差额近51万元，贷款越多，年限越长，等额本息比等额本金还款越多。
