个人觉得40几岁不上班了，自己交养老保险划不划算要看具体的情况。如果自己已经有了相当的积蓄，不过使自己后面几十年衣食无忧，你想干什么就干什么，那么自己交养老保险是划算的。如果自己没有什么积蓄，不上班的话，吃饭都没钱，那么不上班自己交养老保险肯定是不划算的。
没有工作单位的人自己缴养老保险并不是不划算，只是负担重而已。所有人在退休后有一份养老金都是一件非常划算的事情。
如果我们没有工作单位，仅靠自己辛苦挣点血汗钱缴纳养老保险的话，建议按照60%基数缴费15年就可以了。这样退休后养老金待遇虽然不高，也就是八九百元的水平，但是能够刚刚满足我们的基本生活，不用向儿女要生活费了。而且退休后年年会增长待遇基本能够保持购买水平不变。
按照我们的养老金计算公式，缴费15年最低基数一般可以领取18%的退休上年度社会平均工资。目前来看也就800~1000元。
这样的退休待遇，可以说跟高退休金的人比是没法比的。但是跟没有缴纳养老保险的人比，却有非常大的优越性。现在很多没有缴纳社保的城乡居民，每月只能领取100元左右的养老金，而且并不是年年增长，即使增长也是十几二十元。所以以这种方式参加社保，成本还是非常划算的。
就过去的经验来看，缴纳15年的养老保险一般也就花费8~10万元。退休后每年能够领取10000~12,000元，基本上以后每年还会额外增加1000元左右的养老金待遇，这样实际上七八年左右就能拿回本了。
但我们实际上退休后人均寿命都能够达到76岁以上了，预期寿命可能更长。所以缴纳职工社保是最划算的。
