年末现金价值为零，是指保单到期停效，一般是消费型的一年期短期保险，如意外保险，住院医疗保险，百万医疗保险等。
短期消费型保险，不返还本金，现金价值逐步递减，到期为零，保费低，保障高，性价比高。
长期一类保险，是分期缴费，保障长期，现金价值逐年增长。
也就是如果去退保的话，该保单现金价值也就是该保单是退不回钱的，价值为0
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