终身寿险是不是是避债和避税的功能（为啥不建议购买锁定利率终身寿险）

人寿保险能“避债避税”，这是因为人寿保险是属于人的生命资产，不需要缴税的，并且受益人的权利是大于债权的，追债的人无权要求保单受益人以保险赔偿金来偿还债务。其实这从根本上是一种对于生命的尊重。

还有我国《保险法》规定，任何人都不得干预被保险人或受益人对保险金的请求权。也就是说，以保险金形式留下的资产具有排他性。并且我国《保险法》第二十三条规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

请注意，我以上所说的全部是人寿保险，包涵重疾险，意外险，终身寿，这些以人的生命作为标的的险种，而不是分红险。所有的分红险都有万能账户，那个是寿险可以冻结的，还有一点就是，必须证明当初购买保险的资金是清白干净的，不然谁都不能逃脱法律的制裁。