申请清理空调(清洗空调要找专业人士)

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首页家电维修空调更新时间:2022-03-12 17:18:54

作者:杨潇

作为一个4岁孩子的妈妈,每每看到病重的小孩,我都心痛难忍,其中最让我心碎恐惧的就是少儿白血病。在知乎、微博、抖音、水滴筹上,总是能看到很多罹患白血病的孩子。

白血病在儿童中真的那么高发吗?如何用保险转嫁白血病的风险呢?

目录

01 钢铁侠与骑士

02 少儿白血病有什么特点

03 1岁白血病男童,保费1200,获赔160万

04 如何用保险转嫁白血病风险

01
钢铁侠与骑士

以下案例信息及图片来自腾讯医典《36 个白血病孩子的爸爸,决定去洗空调攒齐救命钱》

2017年春天是魏庄文一家的噩梦。

魏庄文的儿子昊昊在经过反复发烧、活动无力后,第一次送医就直接滤血抢救,被确诊为白血病。送医的前三天没有在治病,而是先救命,抢救了3天花了12万多。

主治医生说:这个病治疗很有风险,还可能会复发,而且要花很多钱。当时魏庄文有20多万的积蓄,不到一个星期就花完了。经过58天的抢救和治疗,魏庄文花了40万,保住了昊昊的命。

白血病的治疗周期漫长,孩子长期免疫力低下,普通人的一次咳嗽就可能导致他们肺部感染,甚至死亡。这意味着患儿家长几乎不可能从事稳定工作。为了保证时间自由,随时可以去医院。清洗空调、送外卖这样的工作,就成为不少白血病患儿家长的首选。

▲2018年,几个白血病患儿父亲组成的空调清洗队伍「钢铁侠护卫者」

魏庄文转让了孩子患病之前开的理发店,开始学习空调清洗。一年后,他拉起一支六个人的洗空调队伍。这六个父亲的孩子,都得了白血病。他们每天疯狂工作超过16个小时。

他们为这个队伍取名“钢铁侠护卫者”:血肉之躯、钢铁之心、凡人之身、比肩神明,他们想成为自己孩子的守护者。

2019年秋冬,昊昊做了第一次骨髓移植。

▲2019年10月,福州协和医院,因真菌感染发烧,等待进移植舱的昊昊。他的嘴角溃烂,发烧到38度左右

好在,治疗的效果不错,昊昊逐渐恢复。魏庄文带着昊昊去看了电影、买了新衣服,满心期待回归正常生活。每年都有白血病孩子被治愈,那些外地来求医的父母带着孩子回原籍,努力让生活重回正轨。

然而很不幸的是,活泼好动、已经看起来和健康孩子无异的昊昊,4月时复查显示白血病再次全面爆发,医生说这次复发比2019 年骨髓移植前的状况更严重。

魏庄文欲哭无泪,过去四年半有无数个时刻,他都曾觉得最艰难,可是此刻,他觉得这才是这辈子最难的时候,因为他的奶奶得了癌症,姑姑也是癌症晚期,儿子又要进行白血病的第二次骨髓移植。

这一次,妻儿到北京去治疗, 4 月 15 日住进北京医院的移植舱到7月,魏庄文又给儿子花去了 70 万元。孩子患病以来,魏庄文共花费了 186 万,负债超过 40 万。

儿子复发之后,魏庄文也不愿意和其他父亲多说昊昊的病情,他不想让他们觉得恐慌。四年多来,有 36 个爸爸曾经加入过这支空调清洗队伍。这背后是 36 个被白血病折磨到穷途末路的家庭。

以下案例信息及图片来自纪录片《中国人的一天之骑手江湖》及腾讯网企鹅号《这个外卖站点有103位骑手,20多位的孩子都得了白血病》

▲外卖骑手尉兵在工作,他是一名白血病患儿的父亲

日光之下,相似的故事在发生着。河北三河市燕郊与北京一河之隔,房价却便宜了一万多,有很多北漂在这里租住,还有许多个白血病患儿家庭。因为这里有一家血液专科医院——陆道培医院。医院周边常住的血液病人约2000人,外卖骑手尉兵就是一个白血病孩子的父亲,光是尉兵一家租住的小区,白血病患儿家庭就有20多个。

孩子患病之前,尉兵在老家山西运城经营一家灯饰店,是个小老板。2018年夏天,7岁的儿子尉博洋被诊断为急性髓系白血病,继而胸椎管内长出恶性肿瘤,压迫脊髓神经,使他瘫痪在床。

在来河北之前,尉博洋经历了五次化疗,但病情并未好转。夫妻二人带着虚弱的孩子辗转来到燕郊,在陆道培医院完成了骨髓移植手术。拍摄记录片的时候,尉博洋已经住院了11次。

高昂的医疗费用很快榨干了这个原本不错的家庭。除了治疗费、房租等,“给孩子做饭要用纯净水,都要用好东西,血液病怕感染,药有的两三千块一盒,还有一些药也不能报销,压力比较大。”尉兵说。

他所在的外卖站点,有103位骑手,孩子得病的有20个左右,其中14名是白血病孩子的父亲。因为离陆道培医院近,外卖骑手又是患儿父亲常会考虑的工作,外卖站点的负责人已见过太多被白血病撕碎的人生,“很多人以前过得很风光的,有当老板的,有开厂的,孩子一得病,啥都没了”。

在这里做移植的孩子,至少需要两个家长照顾,一个在医院全天陪护,一个负责做饭、送饭。因为骨髓移植手术期间,孩子对食物的干净程度要求极其高,做饭必须用纯净水、不能放油盐调料、不能吃暴露在外的蔬菜、只能吃削皮萝卜或冬瓜、饭做熟了必须在一小时内吃下去……

然而残酷的是,这些父亲不分昼夜送一天外卖挣的钱,有时候买不起孩子的半粒药。

02
少儿白血病有什么特点?

1、发病率高

中国每年都有3.5万-4万的孩子会被新诊断为儿童肿瘤。

根据《国家儿童肿瘤监测年报2020》数据显示,白血病是少儿患病人群最多的重大恶性疾病,占比接近60%

根据上海疾控中心癌症传报系统报告,每10万个15岁以下儿童中,有4.7人患有白血病,1-6岁为发病高峰,占发病儿童总数的58.2%

2、治愈率高

过去人们将白血病看作“不治之症”,其实以目前的医疗技术水平,通过合理的治疗,大部分类型的少儿白血病的治愈率很高。

3、治疗周期长

虽然少儿白血病治愈高,但它的治疗是一个长期的过程,患儿需接受大量的、持续不断的治疗,对家庭经济是巨大的考验,一边是治病花钱,一边是家庭收入锐减。

患病家庭可以通过医保来报销一部分,但考虑自费药、医保起付线、封顶线等等,医保起到的作用着实有限。

4、治疗费用高

目前少儿白血病的治疗方法有:化疗、靶向治疗、放疗、骨髓移植、基因治疗(CAR-T细胞疗法)等。

根据中国儿童大病救助联盟2015年发布的《儿童白血病救助成效及需求趋势报告》数据,大部分低危的白血病患儿医疗费用在10万~30万元;若有严重感染或其他并发症需要进行抢救治疗,费用就会翻倍甚至更高;如果需要骨髓移植,可高达180万元。

中国青少年研究院报告数据表明,需要进行造血干细胞移植的白血病患儿中,只有30.81%的患儿完成了移植手术。在笔者查找关于少儿白血病的资料时,也看到有患儿妈妈的留言,说羡慕有条件给孩子做移植的家庭。

根据中国国家卫生健康委员会的数据,小儿白血病临床上分为急性和慢性两类,患儿中急性白血病(约占95%),这意味着绝大部分患儿家庭需要在短时间内筹集大额医疗费用。

03

1岁白血病男童,保费1200,获赔160万

作为父母,哪怕有一丝希望,也愿意倾尽所有。一份保险可以将昂贵的治疗费用转嫁给保险公司,风险来临时可以保证孩子及时得到救治。

我们身边已有保障的家庭,在孩子不幸患白血病后,成功获赔的案例不胜枚举。
案例1「妈咪保贝」1岁男童白血病获双倍保额160万元

投保:2019年8月9日刘先生为快满1周岁的儿子投保了「妈咪保贝」少儿重疾险,保额80万元,年缴保费1184.1元。
出险:投保8个月后,2020年4月中旬,孩子被发现血常规异常,经南京医科大学附属儿童医院诊断为“急性淋巴细胞白血病”。
理赔:刘先生提出理赔申请,根据合同约定,符合少儿特定疾病白血病的理赔条件,可获基本保额双倍赔付。2020年7月3日刘先生收到保险公司一次性理赔金额80万*2=160万元,同时豁免剩余19年保费22497.9元,合同继续有效,孩子还继续享有第二次重疾保障。

▲1岁半白血病患儿家庭顺利获得赔


案例2「御享颐生」11岁女童白血病获双倍保额50万元

投保:2021年1月23日,朱妈妈为11岁的女儿,投保工银安盛御享颐生,保额20万,年缴保费2220元.
出险:2021年4月19日,还在等待期内,女儿因发热、臀部疼痛至医院就诊,血项异常;2021年4月30日,确诊急性淋巴细胞白血病,此时已过等待期;
理赔:申请理赔后,虽然属于等待期内发病,但是穿刺及确诊是在等待期外,排除逆选择风险,保险公司顺利进行了理赔;理赔金额50万(白血病20万 少儿特定重疾20万 保单前十年加赔赔保额的50%即10万),同时豁免剩余19年保费,合同继续有效,孩子还继续拥有第二次重疾保障。

▲11岁白血病患儿家庭顺利获得赔

04

如何用保险转嫁白血病风险?

1、少儿重疾险

根据我国《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,所有的重疾险产品都必须包括28种病种,其中覆盖了癌症,而素有血癌之称的白血病就包含在其中。如确诊白血病且符合合同条款,保险公司将一次性赔付相应保额。

但要注意的是,白血病中的「相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病」患者存活期达到10年以上,且早期患者无需治疗,只需按时复查。所以这种白血病一般在重疾险的轻症保障中,理赔的比例一般是保额的30%左右。

▲「妈咪宝贝」少儿重疾条款

优势

①除白血病外,还涵盖上百种重症、中症、轻症责任,并包含多种常见的少儿特定疾病,不仅保障全面且对于特定疾病可以双倍赔付。

一旦确诊、一次性赔付,理赔款可自由支配,可以支付医疗费用、异地求医的交通费、房租等,也可补偿父母因中断工作造成的收入损失。

2、少儿白血病专项保险

少儿白血病专项保险,保险责任简单明了,是针对少儿成长过程中高发的白血病风险,为其提供专项保障。一旦确诊白血病,一次性赔付保额(大部分少儿白血病专项保险,除外“相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病”)。

优势:低费率高杠杆,一般100元保费可撬动50万元左右的保额,可以用来补充重疾险,增加白血病的保障。

不足:对于其他上百种重疾和几十种轻症、中症风险没有保障。

3、医疗险

重疾险和专项保险赔付的保险金,其实不是用来治病的,治病的钱应该是医疗险来解决的。相关内容可以参考我的另一篇文章《重疾险是用来解决「治不起病」的吗?》。

医疗险是报销性质的,每年交一部分钱,解决大家最担心的治疗费用的问题。不限制社保用药,不限制大部分治疗方式。

优势:以不高的保费撬动高额的报销额度。

不足:第一,不保证续保,也就是今年能买医疗险,不代表下一年还能买;第二,医疗险的理赔以医疗费用的支出为限,不能补偿其他因病导致的支出和工作中断造成的收入损失。

未来充满了未知与不确定,而保险的意义就在于转移这些不确定的风险,如果不对这部分风险进行提前规划和转嫁,发生风险时,我们花的每一分钱都需得动用名下的资产。对于殷实之家来说,不一定没有能力应对,但是成本很高。

如果我们动用了孩子的教育金,那么孩子将来的教育质量得不到保证,动用了其他金融产品,就不能继续产生收益了。如果金融产品不够解决问题,甚至要被迫变卖固定资产,而固定资产卖得越着急就会越折价,将会非常被动。

如果这部分风险自留,将来发生风险时,要被迫处理的是家庭的优质资产,而这部分优质资产,承载着家庭未来的美好生活。保险的意义,就是为了保住这份美好不被改变。

—END—

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