人身意外伤害保险核保的最核心要素（个人保险单方面意外事故保险流程）

一、核保四大因素

1、健康因素

年龄，性别，体格，现病症及既往病史，家族史（寿命、疾病、家族背景和家族习惯）等。

2、财务因素

保险利益（投保人或被保险人对保险标的是否具有法律上承认的意义），投保动机，道德风险，投保的保额是否合理，投保的险中是否符合保险需求，既往投保分析，保单持久性。

对于高保额保单，客户的财务审核要求较高。

（核保员特别注意风险：客户是否存在逆选择，保险欺诈，洗钱等不良意图。）

3、个人因素

职业（意外几率与职业病），驾驶情况，吸烟史和吸烟量，饮酒史和饮酒量，体育运动，药品滥用，国外旅游和居住环境，犯罪情况。

4、心理因素

投保人投保心理，被保险人心理健康。