货币起源于商品交易，随着生产力的提高，人类有了富足的财产。财产不是商品，这些财产并不直接参与流通，当这些财产变得越来越多的时候，部落就有了存储的需要，于是人类开始建设仓库用来集中存放这些财产（即个人私产的诞生）。
每个人的财产存入和取出，需要通过某种计量单位和凭证来进行，贝壳是比较好的凭证。
在原始的市场的初期，市场肯定是以物易物的方式进行，但等到后期的时候，人类为了便于商品的流通和交换，直接使用保管的凭证进行商品的交换，是符合历史规律的做法，即贝壳作为货币的诞生。
人类存在地球上已有数百万年的历史，但是货币问世却只有五千多年的历史。对于货币的起源，古今中外的众多思想家、经济学家、学者都进行了各种探讨和研究，形成了不同的货币起源说。
（一）中国古代的货币起源说
1.先王制币说
这种观点认为货币是圣王先贤为了解决民间交换困难而创造出来的。此说在《管子》一书中多处提及，最具代表性的表述见于《国蓄》篇：“玉起于禺氏，金起于汝汉，珠玉起于赤野，东西南北距周七八千里，水绝壤断，舟车不能同。先王为其途之远、其至之难，故托用于其重，以珠玉为上币，以黄金为中币，以刀布为下币。三币，握之则非有补于暖也，食之则非偶补于饱也，先王以守财物，以御民事，而平天下也。”此种观点在先秦时代十分盛行。此后，许多思想家继承了这一观点。
2.产品交换说
不同于先王制币说，司马迁认为货币是用来沟通产品交换的手段。他在《史记》中写道：“农工商交易之路通，而龟币金钱刀布之币行焉。”说明货币是适应商品交换的需要产生的，随着农、工、商三业的交换和流通渠道的畅通，货币随之盛行。
（二）西方的货币起源说
1.创造发明说
这种观点认为，货币是由国家或先哲发明出来的，代表人为有公元2、3世纪的古罗马法学家J·鲍鲁斯，他认为，人类最早并无货币，也无所谓的商品与价格，买卖源于物物交换，每个人只是根据自己的机缘与需要以对自己无用的东西交换有用的东西。但是，由于你所拥有的正是我所愿意得到的和我所拥有的正是你所愿意接受的这种偶合情况——“需求的双重巧合”并不是经常出现。于是，一种由国家赋予永久价值的事物被选择出来，作为统一的尺度以解除物物交换的苦难。这种事物经过铸造成为一种公共的形式后，可以代表有用性和有效性，而不必考虑其内在的价值对其数量的关系。从此，两种东西的交换不再成为财物，只成为一个价格。
2.便于交换说
这种观点认为，货币是为解决直接物物交换的困难而产生的。代表人物是英国的经济学家亚当·斯密（1723—1790年），他认为，货币是随着商品交换发展逐渐从诸多货币中分离出来的，是为解决相对价值太多而不易记忆、直接物物交换不便而产生的。如进入交换过程的商品有100种，那么每种商品都会有99个相对价值。由于相对价值太多、不易记忆，人们自然会想到把其中一种物品作为共同的衡量标准，并通过它来对其他商品进行比较，从而解决直接物物交换的困难。
