养成良好的理财习惯，也能促进生活习惯的改善。
- 延迟满足
- 学会列计划
- 把钱花在更有意义的事情上
“2019年到了，是时候完成2018年发誓要完成的那些2017年立下的2016年的计划了！”
新年计划永远完不成，往往是因为你没有养成一套良好的生活习惯。
一个人的行为习惯，就好像操作系统。
徒有一份完美的计划，却没有好的生活习惯，就像用诺基亚N97玩王者荣耀。
那么在新的一年，该如何拥有一个全新的自己呢？
小司觉得，可以从养成良好的理财习惯开始。
为什么这么说呢？
因为钱是贯穿我们生活点点滴滴的，如果我们能抓住钱这条线索，管好自己的钱，就能管好自己的生活。
我有一个朋友，在二线城市工作，早就立下flag说要自己赚首付买房。
如今毕业8年了，月入7000元。却一点存款都没有，首付更是没影。
原因就藏在她家各个角落里。
她的家里陈列了大量几块到几百块的小物件不计其数，口红香水，衣服鞋子这些都不用说了，还有什么卷发棒、瘦脸仪、蒸脸仪、面包机、电饼铛、打蛋器、酸奶机……都是买来后只用过一两次。
加起来有多少钱，我真的算不出来。
总之我大概知道，别人买买买剁手，她是连首付一起剁了。
这种生活习惯，从某种程度上来说，就是典型的缺乏延迟满足能力。
什么是延迟满足能力呢？这里有一个有意思的“棉花糖实验”。
20世纪60年代，心理学家找来一群幼儿园的孩子，并且给每个孩子发了一粒棉花糖，然后告诉孩子：如果你能在15分钟后再吃掉棉花糖，那么你就可以再得到一粒一样的糖。
能忍住15分钟不吃第一块棉花糖的能力，就叫延迟满足的能力。
心理学家还研究了大量成功人士的生活习惯，发现他们的天赋和品质各有所长，但是都有一个不起眼的能力，就是延迟满足的能力。
你看，表妹那些酸奶机之类的小东西，就是她的第一块“棉花糖”。如果能忍住不花钱买这些没用的东西，而是把钱存起来做一点投资，过一段时间就能多一块“棉花糖”。钱越攒越多，首付不就出来了？
这种生活习惯带来的还不仅仅是省钱这么简单，当你把专注力都集中在一点上，你的生活就会精简很多。在空间上，家里能减少很多没用的东西，心情也会变得舒畅，时间上，你不用再为这些小玩意浪费精力，就能多出更多的时间，去做更有意义的事情。
你等于为自己的生活减掉了很多负担，整个人都会变得更加松快而有精神。
经常有朋友问我说：推荐个好的理财产品吧！
理财产品有的是，可是你得先问自己一句：你理财的目的是什么？
通常这个时候，对方就会说：赚钱呗！
赚钱这没错，但是咱们赚钱又是为了什么呢？
钱是我们获取美好生活的工具，咱们赚钱得有个目标。
不要小看这个目标，只有确定了理财目标，你的理财才能做好合理规划。
比如上文中我那位表妹，号称自己是个传统的人，人生目标就是老老实实地买房结婚生娃，那么她就应该把理财计划再明确一点，比如下决心5年内攒够钱首付。
那么我们估算一下，按均价2万，70平米的房，首付30%需要大概40万。要5年存够40万，等于1年8万，一个月就要存6666块钱。
虽然下决心的时候很豪迈，但是稍微算一笔就会发现，就算她一毕业就达到月入7000元，这也显然是一个不太现实的目标。
那我们就把目标再调整一下，调整为10年存够首付。
这样一个月就要存大概3500块——看起来还是有点多，但是我们还可以做投资理财嘛。
我们把钱压缩一下，每个月存2000块，算上复利，10年要存够40万，需要达到的投资水平大概是年化10%。
总结一下她需要的投资的特点：10年期，起投额在2000元以下，收益率10%。
符合这三项的投资方式就是我们以前介绍过的定投指数基金。
如果觉得基金定投太复杂了，而基金的风险还是挺高的，没关系，我们可以换一些稳健的理财，比如5年前的余额宝，或者现在的银行理财，智能存款，也有年化4%左右的收益，但是每个月就要过得再稍微节俭一点了，再省多出700块钱，这样10年也能达到40万。
实际上，现在很多年轻人跟我表妹一样，嘴上说着要买房，但其实都是更愿意享受生活的人，我觉得只要自己能想通，放弃买房的念头，用这些钱去旅行、买包、学习，都没问题。
但是享受生活，并不代表着散漫生活，也是需要有计划。
比如定个目标，今年夏天，也就是2019年7月，要去欧洲旅行。
我大概百度了一下欧洲的跟团游，4个国家1.3万，如果是自己做攻略应该还会再便宜一些，我们就按1.3万来算，再加上其他消费，立个计划说现在开始要攒够2万。
OK，那就忍住半年不买那些杂七杂八的东西，省出来大概3300元。
但是这个计划就需要特别注意两点：
- 风险不能太高，比如基金这种项目，可能半年后正好处于盈亏曲线的最低谷，那就不适合这个旅行理财计划了；
- 期限不能太长，比如投资P2P项目，就要选好期限，1月份可以投一个半年期，但是2月、3月就只能去投3月期，再往后期限就要进一步缩短，甚至只能投一个货币基金之类的活期，不然到了7月份，该用钱的时候取不出来。
